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者和使用者之间的种种关系，界定各方的权利、责任和义务，规范从业人员的性质、标准和职业道德，保障无形资产的占有者、使用者的各种权益，使无形资产评估有法可依。

第四节　无形资产质押融资（4）

四、无形资产质押贷款案例

2006年10月，北京市科委在国内首开先河，联合交通银行北京分行面向中小企业推出“展业通——知识产权质押贷款”，通过将中小企业所拥有的、合法有效的知识产权变现，破解中小企业融资难题。截至2008年8月，已有31家企业成功申请到知识产权质押贷款，金额共计亿元，这些资金助企业破解融资难题一臂之力。

（一）知识产权“闲置”惊人

从中小企业发展来看，在研发和中试阶段依靠自有资金和企业自身积累尚可缓解资金压力，但进入规模化发展阶段，则面临着巨大的资金缺口，这时外源性资金较少介入，众多中小企业由于资金不足无法扩大生产，眼看着市场机会从身边溜走而束手无策。

据交通银行北京分行统计，北京市科技型中小企业存在着5000亿元的资金缺口，而目前落实到位的资金不到1000亿元，每家企业平均仅获30万元，远远低于企业发展资金的需求。从有效需求来看，占全国企业99％以上的中小企业获得的贷款资源还不超过20％。

究其原因，科技型中小企业由于规模小、风险大，没有足够的资产进行抵押，银行传统的信贷模式无法适应中小企业高风险性特征，造成了信贷工作落实难。虽然国家设立了扶持和鼓励中小企业发展项目、促进科技成果转化基金，但僧多粥少，难以满足广大科技型中小企业对资金的需求。此外，中国风险投资、创业基金和担保等行业发展尚不完善，也使科技型中小企业融资渠道狭窄。

为解决中小企业融资难的突出问题，《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020年）》及其配套政策都明确规定，鼓励金融机构改善和加强对高新技术企业，特别是对科技型中小企业的金融服务，支持企业自主创新。

然而，科技型中小企业往往“轻资产”，甚至无资产，传统抵、质押物的匮乏已严重制约着企业的正常融资需求。尤其是随着中小企业规模和数量的不断扩大，企业融资难问题也日益凸现和严峻起来。这从客观上要求商业银行要因势利导，改善旧有业务模式，探索新的业务领域。

交通银行北京分行零售信贷管理部总经理张鑫介绍说，截至2006年9月4日，国家知识产权局授权的专利共有163万件，但是在知识产权局进行专利权质押登记的合同只有295个，涉及专利682项，质押总额近50亿元人民币。

在这种背景下，北京市科委和交通银行北京分行瞄准中小企业贷款难这一症结所在，着力盘活知识产权无形资产，为广大优质科技型中小企业打通了便利的融资渠道。

（二）转化盘活无形资产

开展知识产权质押贷款，最大的突破是知识产权可以作为质押物。专利权可以用于质押，无疑开辟了一个新的贷款途径。按照目前规定，发明专利、实用新型专利、商标等知识产权可用于质押贷款。

在现阶段，争取银行贷款仍是高新技术企业的主要选择，而中小企业在申请银行贷款时往往面临抵押物不足的问题。这是因为与传统型企业不同，科技型中小企业大多没有不动产可以抵押，他们所拥有的大多是无形资产，是知识产权。

虽然中国1995年颁布和实施的《担保法》第一次规定了权利质押（包括知识产权质押），但由于条件尚不成熟，银行顾虑重重，在具体操作过程中有很大的难度。此次政策打破了以往无形资产不能质押担保贷款的“坚冰”，为破解中小企业融